2014年买房时我用了商业贷款和公积金贷款的组合贷款，当时的贷款利率都比较高。

大约一年后，2015年的三月份，央行公布贷款利率下调，不管商业贷款还是公积金贷款，贷款利率都下降了，这也就意味着，我每月的还款额要减少了。

2015年4月还款的时候，本想可以少还一些了，可是到了银行才发现，月供一分都没少。我感到纳闷，问了银行的工作人员，他们告诉我，得从2016年的约旦开始施行。

明明央行已经公布从本月开始施行，为何银行却要从来年开始呢?于是我翻出当时贷款合同，才知道合同是这么写的：

不管公积金还是商业贷款合同都是这么写的，所以月供只能从2016年开始调整。同样，贷款利率提高，月供增加也要从下一年的元旦开始。

果然，2016年一月份的月供，就减少了。